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杨望:金融科技未来走向何方?

金融科技发展如火如荼,云计算、大数据、人工智能和区块链等新兴技术的实际应用变得越来越紧密。尤其是在金融行业的具体应用落地方面。经过近几年的迅猛发展,成熟的金融科技应用越来越多,金融与新兴技术的生态融合也逐步实现,金融科技将进入全新的发展阶段。

正文

基于大数据视角,我们能够观察到全球金融科技投融资趋势、政策布局与生态格局的全景图,洞悉全球金融科技生态。

那么,金融科技发展至今,其投资势头是否仍在继续?

通过研究2013-2018年全球主要经济体金融科技投资金融与事件,我们可以发现,除2015年受金融危机影响稍显低迷外,全球金融科技投融资呈现震荡上升趋势。5年内,金融科技在全球范围内的投资额从189亿美元增长至1118亿美元,投资事件数从1132增长至2196,且2018年重构历史新高,增幅明显。其中,美国、中国和英国在其中扮演了最重要的角色。

为进一步探究各类金融科技、新兴科技的具体表现,可将金融科技企业划分为“FABCDE”六类。即综合金融科技(Finance)、人工智能(AI)、区块链(Block Chain)、云计算(Cloud Computing)、大数据(Big Data)和用户体验(Experience)。

全球综合金融科技(F)呈现出中美主导的显著趋势。2018年中国金融科技融资事件为615笔,占全球总数的56.1%;美国和印度分别以153笔和114笔位列其后,其次为新加坡的51笔、英国的45笔。从融资金额来看,中国3256.3亿元占到全球融资总额的74.7%(安邦保险和蚂蚁金服分别获608亿元和943亿元融资),美国505.5亿元紧随其后;其他的国家中除了菲律宾(16.7亿元)、俄罗斯(14.5亿元)、加拿大(14.4亿元)、哥伦比亚(13.8亿元)、巴基斯坦(11.6亿元)、日本(10.8亿元)、法国(10.7亿元)、南非(10.2亿元)之外,均不超过10亿元。

中国金融科技领域内的投资以区块链(B)为亮点,投资项目占比接近三分之一;其次,综合金融科技(F)与人工智能(A)也逐步成为金融科技的重要发展趋势。从细分行业来看,在过去五年内,中国互联网贷款行业的金融科技公司吸引了近30%的交易,已完成90多项融资;其次,最受欢迎的细分行业——支付和汇款公司完成的融资交易占总数的15%,以蚂蚁金服为典型代表。

2013年来,全球人工智能领域投融资热情持续高涨。2017年全球人工智能投融资总规模达到395亿美元,中国投融资规模达到277亿美元,占比70%,成为AI领域全球吸纳资本最多的国家。相比之下,美国在投融资笔数上占比达44.6%,超过中国,是全球投融资最活跃的国家。

在区块链领域,全球在2018年共获451笔融资,中国、美国、新加坡分别获得266笔、80笔、29笔投融资,合计占全球总数的83.1%。中国在区块链领域融资总额为154.7亿元(占46.4%),笔均0.6亿元;美国共获得114.7亿元融资,笔均金额1.4亿元。虽然中国的融资金额和笔数均较多,但和美国相比,笔均金额较小。

云计算(C)市场则正从高速发展向平稳发展转变,目前全球范围内中国云计算投资活跃度最高,其项目数量占全球的73.11%,美国紧随其后。从投资金额上看,中、美、英三国占据全球投资总额超过90%,云计算投资热情不减。

全球大数据(D)市场成为金融行业跃迁发展的重要领域,不论是从大数据投资事件还是金额上看,中国成为全球最吸金的大数据市场,美国紧随其后。得益于美国金融业发展时间久、金融体系比较完善,截至2017年底,美国金融大数据行业市场规模已经达到了69亿美元左右,2010-2017年的年均复合增长率高达56.51%。

在用户体验(E)的AR/VR领域,美国市场仍然吸引了最多的资金。欧洲市场增长迅速,投资金额与投资事件均有显著的提升。亚太地区投资事件占比在两年内增长仅一倍,市场前景较好。中国用户体验投资格局呈现出项目增长较快,金额增长稍显缓慢的态势。

投融资活跃基础上,全球及国内金融科技发展现状如何?

目前,全球形成了七大全球金融科技中心城市与23个区域金融科技中心城市。其中,七大全球金融科技中心城市依次分别为北京、旧金山、纽约、伦敦、上海、杭州与深圳。数据显示,23个区域金融科技中心城市中,亚洲和美洲占据15席,欧洲占据7席。全球区域金融科技中心发展态势特征总体呈现亚洲、美洲走在前列,欧洲发展稍缓发展的格局。

而中国金融科技生态格局则呈现出区域发展态势。北京、上海、浙江和广东的金融科技公司的数量占据全国前4位,均超过1000家;除此之外,山东、江苏、福建、四川、湖北和安徽6个省份排在5-10名,公司数量均超过250家;而西藏、新疆、青海、甘肃、宁夏、内蒙古、吉林、黑龙江和海南9个省份的金融科技企业数量不足50家。

中国的情况表现为经济发达省份的金融科技发展水平更好。“将金融科技公司的数量同各省GDP进行对比可以看出,公司数量排名前10位的省份的GDP均进入到全国前13位,而公司数量排名在后10位的省份的GDP也都在全国的后11位。”

金融科技未来走向何方?

政策支持视角:全球各经济体逐步夯实金融科技发展基础

2010年以来,世界10多个主要经济体出台了一系列关于金融科技的重点扶持政策。

在综合金融科技(F)产业上,中国和英国支持力度明显。中国自2006年起鼓励金融机构发展新兴科技,于2019年2月出台《国家中长期科学和技术发展规划纲要(2006-2020年)》,包含七条金融政策支持科技自主创新。英国FCA设立创新项目(Project Innovate),为金融科技公司提供帮助。且在2018年3月份,双方均承诺将在金融科技革新领域互促共进,在筹办金融科技和法规科技活动、政策制定和研究实验上互相合作,为促进国际化的金融科技发展与革新合作及相关讨论而牵头。

此外,中、美、欧盟、日本等为“ABCDE”产业制定了发展相应规划,大力推动了相应行业的成长。在人工智能(A)领域,中、美、日重视其发展机遇,自2013年起各国逐渐将其提升至战略发展地位。中国科技部发布《智能制造科技发展“十二五”专项规划》、将重点突破新兴领域人工智能技术纳入《国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要(草案)》,李克强总理建议加强新一代人工智能研发应用,人工智能再次被列到《2018年政府工作报告》中。美国HIN(HumanIntelligence Network)小组于2014年为人工智能的发展制定未来十年详细计划。日本在2017年6月出台《下一代人工智能推进战略》为人工智能的技术重点、突破路径、产业布局和人才培养制定蓝图。

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